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Der private Schutz vor Berufsunfähigkeit gehört nach Expertenmeinung zu den wichtigsten Versicherungen, die ein Erwerbstätiger in Deutschland abzuschließen hat. Gerade einmal ein Viertel der deutschen Berufstätigen in Deutschland haben sich bislang erst für einen solchen Schutz entschieden, oftmals scheitert es an hohen Beiträgen oder einer ungünstigen Gesundheitsprüfung, die einen Versicherer von der Absicherung Abstand nehmen lässt.
Neben dem expliziten Schutz einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind jedoch weitere Produkte auf dem deutschen Versicherungsmarkt zu finden, die als hochwertige Alternative zum klassischen Berufsunfähigkeitsschutz zu sehen sind oder diesen ergänzen. Hierbei geht es oftmals nicht nur um die Absicherung der eigenen Arbeitskraft, sondern einzelner Schwächen und Erkrankungen.
Grundfähigkeiten und Dread Diseases gezielt absichern
Sogenannte Dread Disease Versicherungen und die Absicherung menschlicher Grundfähigkeit gehören erst seit wenigen Jahren zu den Standardtarifen der deutschen Versicherungen, können dem eigenen Schutzbedürfnis jedoch eher entsprechen. Vor allem im englischsprachigen Raum etabliert, kann der Versicherungsnehmer die Zahlung einer festen, monatlichen Rente aushandeln, sofern bestimmte Krankheitsbilder aufgetreten sind oder alltägliche Fähigkeiten nicht mehr alleine gemeistert werden können.
Der Vorteil dieser Verträge ist, dass die Auszahlung der Zusatzrente unabhängig von einer potenziellen Berufsunfähigkeit erfolgt, das Geld also selbst bei fortwährender Arbeitskraft ausgezahlt wird. Die Tarifvarianten stehen daher nicht zur Berufsunfähigkeitsversicherung in Konkurrenz, sondern sollten als Ergänzung verstanden werden.
Weitere Formen zur Absicherung der Gesundheit
Ein echter Klassiker ist die Unfallversicherung, die für kurz- und langfristige Folgen eines erlittenen Unfalls zur Auszahlung kommt. Hierbei werden nach einer festen Gliedertaxe feste Prozentsätze einer zuvor festgelegten Kernsumme ausgezahlt, die als Entschädigung zu verstehen sind und somit nicht der dauerhaften Existenzsicherung dienen. Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung als zu teuer empfindet, sollte sich als Alternative um eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung bemühen. Diese kommt später als der Berufsunfähigkeitsschutz zur Auszahlung, da hier eine komplette Einschränkung der Erwerbsfähigkeit verlangt wird, allerdings geraten derartige Verträge durch den unwahrscheinlicheren Fall des Eintretens gegenüber einer Berufsunfähigkeit deutlich preiswerter.
