Ausstieg aus teuren Kreditverträgen
Gute Neuigkeiten für Kreditnehmer: Kreditversicherungen, die gemeinsam mit einem Kredit abgeschlossen wurden, können unter bestimmten Voraussetzungen gekündigt werden. Und zwar auch rückwirkend. Entscheidend ist hierbei die Widerspruchsbelehrung, die im jeweiligen Vertrag steht. Laut eines Urteils des Bundesgerichtshofs (BGH) muss diese Belehrung bestimmten Anforderungen genügen, andernfalls ist sie ungültig. Was häufig der Fall ist.
Ein Beispiel: Die Kosten für die Kreditversicherung werden oft auf den Kreditbetrag aufgeschlagen. Diesen Betrag zahlt die Bank aber nicht dem Kunden aus, sondern lässt ihn direkt der Versicherung zukommen. Der BGH hat entschieden, dass in einem solchen Fall beide Verträge (Kredit und Versicherung) zusammenhängen, und somit als wirtschaftliche Einheit zu betrachten sind. Bei Widerruf des einen Vertrags wird damit auch der andere ungültig, denn es handelt sich um ein “verbundenes Geschäft”.
Will ein Kunde nun aus seinem Kreditvertrag und der dazugehörigen Versicherung (auch Restschuldversicherung genannt) aussteigen, sollte er sich die Widerrufsbelehrungen in seinem Kredit- und Versicherungsvertrag ansehen. Beziehen diese sich nicht auf beide Verträge, ist ein Ausstieg auch aus bereits laufenden Verträgen möglich. Begründung: Die ordentliche Widerrufsfrist von 30 Tagen hat in einem solchen Fall noch gar nicht begonnen. Denn das Kreditinstitut hat ihren Kunden nicht ausreichend über die Möglichkeiten des Widerrufs aufgeklärt. Bei Kündigung seitens des Kreditnehmers hat dies zur Folge, dass die Bank den Vertrag rückabwickeln muss.
In der Praxis sieht es oft so aus, dass Banken bei der Vergabe von Krediten auch auf den Abschluss einer Kreditversicherung bestehen. Diese ist jedoch oft überteuert und grundsätzlich sollte der Kunde die Möglichkeit haben, bei einem anderen Anbieter eine günstigere Versicherung abzuschließen. Falls er überhaupt eine benötigt.
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