Am weitesten verbreitet ist die Riester-Rente in Form einer Rentenversicherung. Dabei zahlen Sie Ihren Beitrag an einen Versicherer, der das Geld nach Abzug von Gebühren und Verwaltungskosten anlegt.
Ab Rentenbeginn erhalten Sie dann eine lebenslange Rente. Riester-Rentenversicherungen gehören aber zu den eher teuren und intransparenten Riesterprodukten – anders der Riester-Banksparplan: Hier werden Ihre monatlichen Beiträge wie bei einem Ratensparplan mit Zins und Zinseszins angespart. Die Zinsen richten sich nach den Marktzinsen. Wenn Sie das Rentenalter erreichen, wird das angesparte Guthaben in eine sofort beginnende Rentenversicherung umgewandelt, und Sie erhalten eine lebenslange Rente. Die Riester-Rente als Banksparplan ist für Sie als Anleger sehr transparent und im Vergleich zu anderen Riester-Produkten mit den geringsten Kosten verbunden.
Eine weitere Variante der Riester-Rente ist der Fondssparplan. Hier werden Ihre Beiträge in einem oder mehreren Investmentfonds angelegt. Je nach Produkt können Sie selbst entscheiden, in welchen Fonds investiert wird. Manchmal trifft aber auch der Anbieter die alleinige Auswahl. Ihr angespartes Guthaben wird dann ab Rentenbeginn bis zu Ihrem 85. Lebensjahr als monatliche Rente ausgezahlt. Ab 85 zahlt eine Rentenversicherung eine lebenslange Rente weiter. Mit der Riester-Rente als Fondssparplan können Sie bei einer entsprechenden Laufzeit die höchste Rendite erwarten. Die Transparenz bei diesem Produkt ist sehr hoch, denn Sie können meist jederzeit online den Depotstand abrufen. Wenn Sie eine eigene Immobilie bauen oder kaufen, um sie selbst zu nutzen, erhalten Sie seit 2008 für die Finanzierung dieselben Zulagen und Steuerprodukte wie für die anderen Riester-Produkte auch.
Beim sogenannten Wohn-Riestern gibt es derzeit drei Gestaltungsmodelle: Zum einen können Sie bereits vorhandenes Riester-Vermögen als Eigenkapital einbringen, zum anderen können die laufenden Sparraten direkt in die Eigenheimfinanzierung fließen, und die staatliche Förderung kann für die Darlehenstilgung verwendet werden. Weiterhin werden spezielle Bauspar-Riester-Verträge angeboten. Ganz gleich, für welche Form der Riester-Rente Sie sich entscheiden: An erster Stelle sollte immer ein Vergleich der einzelnen Modelle stehen, bei dem Sie Ihre individuellen Bedürfnisse ermitteln können.
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