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Im Falle eines Falles – die private Unfallversicherung

Samstag, 23. Mai 2009

Dabei wird der Begriff Unfall unterschiedlich weit gefasst. Hier sollten Sie unbedingt die Versicherungsbedingungen lesen und vergleichen. Im Falle einer Invalidität, die durch einen Unfall hervorgerufen wurde, erhalten Sie je nach Vertrag eine einmalige Kapitalzahlung oder auch eine lebenslange Rente. Doch in der Regel erhalten Sie diese Leistungen erst frühestens zwölf Monate nach dem Unfallereignis, denn häufig wird erst nach einem Jahr davon ausgegangen, dass der „Schaden“ bleibend ist. Um den Finanzbedarf im Zeitraum bis zur Fälligkeit der Invaliditätsleistung zu überbrücken, können Sie zusätzlich eine Übergangsleistung vereinbaren.

Meist ist es ein fester Betrag, der gezahlt wird, wenn Sie wegen der Unfallfolgen über einen bestimmten Zeitraum erheblich beeinträchtigt sind. Einige Versicherungen bieten darüber hinaus sogenannte Sofortleistungen an, die bei bestimmten schweren Verletzungsarten gezahlt werden, oder auch ein vertragliches Schmerzensgeld. Damit erhalten Sie für genau definierte Verletzungen feste Prozentsätze der versicherten Schmerzensgeldsumme. In vielen Fällen können Sie auch zusätzliche Leistungen wie zum Beispiel Todesfall (durch einen Unfall), Krankenhaustagegeld, kosmetische Operationen (die wegen eines Unfalls nötig werden), Bergungskosten, Kurkostenbeihilfe mitversichern. Der konkrete Leistungsumfang der verschiedenen Versicherer unterscheidet sich erheblich.

Oft gelten Leistungseinschränkungen oder Zusatzleistungen, die es erschweren, die Angebote zu vergleichen. Standardisierte Abfragen zur Unfallversicherung beim Versicherungsvergleich im Internet bringen Licht ins Dunkel.

Vergleichen Sie hier die Tarife der privaten Unfallversicherung.

Baufinanzierung schon ab vier Prozent

Freitag, 22. Mai 2009

Doch das erspart Ihnen nicht die Mühe, Zinsen und Konditionen genau zu vergleichen und sich verschiedene Angebote einzuholen, denn leicht können mehrere 10.000 Euro Zinsersparnis dabei herauskommen. Die Darlehen heute sind so flexibel wie schon lange nicht mehr. Sie können fast ohne Probleme feste Zinsen mit einer flexiblen Kreditrückzahlung kombinieren und auch Sondertilgungen gehören zum Standardangebot. Wenn Sie während der Zinsbindung die Ratenhöhe ändern wollen, ist dies meist ohne Aufpreis möglich. Die besten Konditionen finden Sie bei regionalen Genossenschaftsbanken und Sparkassen, die oftmals günstiger sind als die Internetkonkurrenz.

Seit November des letzten Jahres können Sie darüber hinaus auf staatlich geförderte Riester-Darlehen zurückgreifen. Für die Tilgung dieser Darlehen erhalten Sie die gleichen staatlichen Zulagen und Steuervorteile wie auch für einen normalen Riester Sparvertrag. Bis zum Rentenbeginn kann sich die Förderung je nach Einkommen, Familienstand, Kinderzahl und Finanzierung auf über 50.000 Euro summieren. Allerdings bieten erst sehr wenige Institute und Vermittler diese Form der Baufinanzierung an, sodass sie im Schnitt etwas teuerer sind als ungeförderte Darlehen.

Doch wenn das Riester-Darlehen nicht mehr als einen Viertelprozentpunkt teurer ist als ein herkömmliches Hypothekendarlehen, sollten Sie es auf jeden Fall in Erwägung ziehen. Ein Kreditrechner im Internet kann auch hier bei der Entscheidung helfen.

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Tagesgeld – flexibel, sicher und gut verzinst

Samstag, 16. Mai 2009

Eine bessere Alternative finden Sie in Tagesgeldkonten, doch hier unterscheiden sich die Konditionen je nach Anbieter beträchtlich. Allen gemein ist, dass Ihr Verlustrisiko gleich Null ist. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt 90 Prozent Ihrer Einlagen, maximal jedoch 20.000 Euro. Zusätzlich ist das Spargeld durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken oder die Sicherungssysteme der Sparkassen und Genossenschaftsbanken in Millionenhöhe abgesichert. Im Ernstfall würden sie für die Einlagen geradestehen, die die 20.000-Euro-Grenze übersteigen.

Beim Tagesgeldkonto ist das Geld täglich und schnell verfügbar. Die besten Zinsen bieten häufig ausländische Banken. Diese gehören jedoch nicht dem deutschen Einlagensicherungssystem an. Anders als beim Festgeld, bei dem zu Beginn der Laufzeit der Zins festgeschrieben wird, können die Geldinstitute beim Tagesgeld jederzeit den Zins verändern. In letzter Zeit geht die Tendenz eher nach unten, doch Zinsen um die 4 Prozent – vor allem für Neukunden – sind noch möglich. Doch Vorsicht: Hohe Zinsversprechen sollten Sie genau hinterfragen, denn häufig gelten sie nur für kurze Zeit oder sind an mehrere Bedingungen geknüpft – wie zum Beispiel Mindesteinlagen von bis zu 50.000 Euro. Auch Koppelangebote aus attraktivem Festzins und Wertpapiergeschäften sollten Sie genau vergleichen.

Häufig müssen Sie ein Depot eröffnen, Wertpapiere in einer bestimmten Höhe kaufen und ein halbes Jahr lang im neu eröffneten Depot halten. Es ist aber nicht ratsam, langfristige Geldanlagen von kurzfristigen Zinsschnäppchen abhängig zu machen. Die besten Zinsen für Ihr Geld auf dem Tagesgeldkonto bieten häufig Direktbanken. Wenn Sie sich die Mühe ersparen wollen, bei den einzelnen Banken die Angebote für Tagesgeld einzuholen, können Sie kostenlose Zinsrechner im Internet befragen, um die ideale Anlage zu finden.

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Kombiversicherungen – all inclusive?

Donnerstag, 14. Mai 2009

Diesen Wunsch haben jetzt auch die Versicherungsunternehmen erhört und bieten sogenannte Kombiversicherungen an. Der Familienversicherungsschutz 5 plus der Deutschen Familienversicherung (DFV) beinhaltet zum Beispiel die Privathaftpflicht-, Hausrat und Glasversicherung für Ihre abzusichernden Sach- und Vermögenswerte, die Unfallversicherung für Ihren persönlichen Schutz bei Sport und Freizeit sowie Verkehrsrechtsschutzversicherung für eine Risikoabdeckung im Straßenverkehr – für Sie und Ihre Familie. Angeboten werden die Kombiversicherungen in verschiedenen Varianten, die sich vor allem im Leistungsspektrum unterscheiden. Wenn Sie Ihre Kombiversicherung Ihren veränderten Lebensbedingungen anpassen möchten (zum Beispiel nach einer Heirat und der Geburt eines Kindes), ist dies häufig mit dem Wechsel in eine andere Leistungsstufe verbunden, da die einzelnen Versicherungen immer als Ganzes betrachtet werden.

So kaufen Sie, weil Sie den einen Schutz wünschen, auch einen Schutz mit, den Sie vielleicht gar nicht brauchen. Der Gedanke, bei einer Versicherung einen Rundumschutz zu erwerben, ist zunächst verführerisch. Hervorzuheben ist hier einerseits der Preisvorteil von bis zu 60 % gegenüber den Einzelversicherungen. Die Kombiversicherung der DFV wird darüber hinaus mit einer täglichen Kündigungsmöglichkeit angeboten. Lange Laufzeiten sind damit passé. Sie bleiben flexibel. Wenn Sie Ihre Kombiversicherung kündigen, müssen Sie jedoch gleich fünf neue Versicherungen suchen, denn die Pakete können
nur komplett gekündigt werden.

Vor dem Abschluss einer Kombiversicherung sollten Sie genau überprüfen, ob Sie mit den angebotenen Leistungspaketen wirklich gut abgesichert sind, fehlt doch beispielsweise die Berufsunfähigkeitsversicherung, die jeder Erwerbstätige abschließen sollte. Ein kostenloser Vergleich der Kombiversicherungen mit individuell auf Sie zugeschnittenen Angeboten der Einzelversicherungen kann sich dennoch lohnen, denn dann bekommen Sie wirklich das, was Sie brauchen. Wenn Sie ein für Ihre persönlichen Bedürfnisse und
Umstände passendes Paket bei den Kombiversicherungen finden, ist dieses eine überlegenswerte Alternative zum Einzelvertrag.

Vorsorge fürs Alter – die private Rentenversicherung

Freitag, 8. Mai 2009

Doch nicht immer erfahren Sie zu Beginn des Vertrages, wie viel Sie am Ende der Laufzeit an monatlicher Rente erhalten. Bestimmt wird die Höhe der Rente vom Rentenfaktor. Je höher der Rentenfaktor ist, desto höher fällt Ihre Rente aus. In den Rentenfaktor fließen die statistische Lebenserwartung, die Kosten und die Verzinsung des Guthabens sowie der Zeitpunkt ein, zu dem das Geld ausgezahlt werden soll. Das hat zur Folge, dass Frauen bei gleichem Beitrag weniger Rente bekommen als Männer, da sie länger leben. Unisex-Verträge sind nur bei der Riesterrente vorgeschrieben. Viele Versicherungen behalten sich eine Änderung des Rentenfaktors bis zur Auszahlung Ihrer Rente vor. Bei anderen Versicherern sind nicht einmal Ihre eingezahlten Beiträge garantiert.

Auch für den Abschluss und die Verwaltung der Verträge werden Sie zur Kasse gebeten. Je nach Laufzeit des Vertrages und Risiko für den Versicherer fallen Kosten zwischen 3 und 22 Prozent vom Beitrag an. Seit Juli 2008 müssen die Versicherer diese Kosten beim Abschluss der Rentenversicherung offen legen. Nur das, was dann vom Beitrag übrig bleibt, wird angelegt. Wenn Sie eine fondgebundene Rentenversicherung abschließen, ist es leider ungewiss, wie hoch Ihre Rente ausfallen wird, da dies von der Entwicklung am Markt abhängig ist. Bei der klassischen Rentenversicherung gibt es dagegen einen Garantiezins, der Ihnen über die gesamte Laufzeit erhalten bleibt. Hier erfährt man auch, wie hoch die garantierte Rente ausfallen wird. Diese kann durch sogenannte Risikoüberschüsse dann sogar noch höher ausfallen. Eine Rentenversicherung ist häufig eine Rechnung mit mindestens einer Unbekannten – vergleichen Sie sorgfältig die Angebote, damit Sie am Ende nicht mit leeren Händen dastehen.

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Im Falle eines Falles – die private Unfallversicherung

Baufinanzierung schon ab vier Prozent

Tagesgeld – flexibel, sicher und gut verzinst

Kombiversicherungen – all inclusive?

Vorsorge fürs Alter – die private Rentenversicherung